¿Qué es el SCOMP y para qué sirve al momento de jubilar? Es una plataforma electrónica en Chile que resulta crucial al momento de jubilarse. Su principal función es permitir a los futuros pensionados solicitar y comparar, de manera informada y transparente, las distintas ofertas de montos de pensión que ofrecen las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y las Compañías de Seguros de Vida. En esencia, el SCOMP centraliza la información, facilitando al afiliado la toma de decisiones sobre la modalidad de pensión que más le convenga (como Retiro Programado o Renta Vitalicia o una combinación de ellas), al presentar las diversas opciones disponibles en el mercado en un solo lugar. Esto asegura una mayor transparencia y competencia en el sistema previsional chileno.

 

¿Qué es el SCOMP y para qué sirve al momento de jubilar?

 

 

¿Qué hacer cuando llega el SCOMP?

 

Pasos resumidos a seguir:

 

* Iniciar el trámite en su AFP: Deberá acercarse a su Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) para comenzar el proceso de jubilación.

* Solicitar ofertas a través del SCOMP: Su AFP, una compañía de seguros o un Asesor Previsional ingresará su solicitud al SCOMP. Este sistema recopilará ofertas de distintas entidades, incluyendo Retiros Programados de las AFP y Rentas Vitalicias de las compañías de seguros.

* Recibir y evaluar las ofertas: El SCOMP le entregará un "Certificado de Ofertas" con las diferentes opciones de pensión disponibles según sus fondos acumulados. Es fundamental que revise y compare estas ofertas detenidamente.

* Tomar una decisión informada: Una vez evaluadas las alternativas, usted deberá elegir la modalidad de pensión que mejor se ajuste a sus necesidades e intereses. Puede aceptar una de las ofertas internas, una oferta externa (si alguna entidad mejora su oferta inicial fuera del sistema formal, pero cumpliendo ciertos requisitos), o incluso solicitar un Remate entre las compañías de seguros.

* Formalizar la elección: Deberá comunicar su decisión para comenzar a recibir su pensión.
Es importante destacar que el uso del SCOMP es un paso obligatorio para quienes cumplen ciertos requisitos al momento de pensionarse en Chile, con el fin de asegurar que la persona tome una decisión con toda la información relevante disponible.

 

SCOMP y Asesoría Previsional:

Las Claves Definitivas para una Jubilación Informada y Segura en Chile

La jubilación marca una nueva etapa en la vida, y la forma en que se planifica define en gran medida la estabilidad financiera y la calidad de vida durante esos años. En Chile, el proceso de pensionarse puede parecer un laberinto de opciones y trámites. Sin embargo, existen herramientas y profesionales diseñados específicamente para empoderar al futuro pensionado. El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) y la figura del Asesor Previsional independiente son sus aliados fundamentales para navegar este camino con confianza y asegurar la mejor pensión posible.

1. ¿Qué es el SCOMP y Cuál es su Propósito Fundamental?

El SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión) es una plataforma electrónica centralizada y de uso obligatorio en Chile. Fue implementada con el objetivo primordial de garantizar que las personas próximas a jubilar, así como los beneficiarios de una Pensión de Sobrevivencia, puedan tomar decisiones transparentes e informadas sobre su futura pensión.

 

Principales Funciones y Beneficios del SCOMP:

 

* Solicitar y Comparar Ofertas de Pensión: Actúa como un mercado virtual donde las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y las Compañías de Seguros de Vida (CSV) presentan sus ofertas para las distintas Modalidades de Pensión. Esto permite al futuro pensionado conocer y comparar de manera estandarizada los montos y condiciones que podría recibir.

* Facilitar el Conocimiento de las Modalidades de Pensión: A través del SCOMP, el afiliado recibe información detallada sobre las diferentes opciones para recibir su pensión (que se detallan en el siguiente punto).

* Promover una Decisión Informada: Al centralizar y estandarizar la información, el SCOMP busca empoderar al afiliado, entregándole herramientas para elegir la modalidad que mejor se adapte a sus necesidades, expectativas y situación particular.

* Aumentar la Transparencia y Competencia: El sistema impulsa la competencia entre las entidades oferentes (AFP y Compañías de Seguros), lo que puede traducirse en mejores condiciones y montos de pensión para los futuros pensionados.

* Emitir un Certificado de Ofertas: Una vez realizada la consulta, el SCOMP emite un "Certificado de Ofertas". Este documento resume todas las propuestas recibidas y tiene un período de vigencia (generalmente 12 días hábiles desde su emisión) durante el cual el afiliado puede analizar y aceptar una de las ofertas.

2. Entendiendo las Modalidades de Pensión Disponibles en Chile

Conocer las opciones es el primer paso para una buena decisión. Las principales modalidades que se cotizan a través del SCOMP son:

Retiro Programado:

• Cómo funciona: La pensión es pagada mensualmente por la AFP con cargo al saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual del afiliado.
• Características: El monto se recalcula anualmente y puede variar según la rentabilidad de los fondos, la expectativa de vida del afiliado y sus beneficiarios, y la tasa de interés técnica de Retiro Programado.
• Propiedad de los Fondos: Los fondos siguen siendo propiedad del afiliado.
• Herencia: Los saldos remanentes en la cuenta al fallecer el afiliado constituyen herencia.
• Flexibilidad: Permite cambiar de modalidad a Renta Vitalicia en el futuro, si se cumplen los requisitos.
• Impuestos: Esta modalidad de pensión permite manejar mejor la parte tributaria en las rentas altas.

Renta Vitalicia:

• Cómo funciona: El afiliado traspasa la totalidad o una parte de sus fondos previsionales a una Compañía de Seguros de Vida. A cambio, la aseguradora se compromete a pagar una pensión mensual fija.
• Características: La pensión se expresa en Unidades de Fomento (UF), lo que la protege de la inflación, y es para toda la vida del afiliado y, si se contratan, para sus beneficiarios legales (Pensión de Sobrevivencia).
• Propiedad de los Fondos: Al optar por esta modalidad, los fondos dejan de ser propiedad del afiliado y pasan a la aseguradora.
• Herencia: Generalmente no genera herencia, salvo que se contraten Condiciones Especiales de Cobertura, como:
• Período Garantizado de Pago: Asegura el pago de la pensión por un número determinado de años (ej. 10, 15, 20 años). Si el titular fallece antes de cumplir ese período, la pensión se sigue pagando a sus beneficiarios designados o herederos legales hasta completar los años garantizados.
• Otras Cláusulas Adicionales pueden ofrecer beneficios o temporales, de aumento o disminución de pensión.

Tipos Comunes:

• Renta Vitalicia Inmediata Simple: Pensión fija en UF de por vida para el afiliado.
• Renta Vitalicia Inmediata con Período Garantizado: Como la anterior, pero con la garantía de pago por un período específico.

Modalidades Combinadas o Mixtas:

• Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Se recibe un monto de la AFP (Renta Temporal) por un período determinado, y luego, una Renta Vitalicia de por vida pagada por una Compañía de Seguros. Los fondos para la Renta Vitalicia Diferida se traspasan a la aseguradora desde el inicio.
• Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Una parte de los fondos se destina a contratar una Renta Vitalicia Inmediata, y la otra parte queda en la AFP bajo la modalidad de Retiro Programado.
• Importante: La Renta Vitalicia Diferida ha perdido cierta relevancia frente a alternativas como la Renta Vitalicia Inmediata con Cláusula de Aumento Temporal de Pensión, que puede ofrecer beneficios similares de manera más eficiente para el pensionado en ciertos escenarios.

 

3. El Proceso SCOMP Paso a Paso: Su Hoja de Ruta Hacia la Jubilación

Cuando "llega el SCOMP" se refiere al momento en que una persona inicia formalmente su trámite de pensión. Aquí detallamos el proceso:

Paso 1: Iniciar el Proceso en su AFP

Presente una "Solicitud de Pensión" en la AFP donde está afiliado. Para pensiones de sobrevivencia, el trámite se inicia en la AFP del causante (persona fallecida).

Complete el formulario de "Solicitud de Pensión" y la "Declaración de Beneficiarios". Es crucial incluir a todos los beneficiarios con derecho a Pensión de Sobrevivencia para asegurar sus futuras pensiones y evitar problemas.

Paso 2: Emisión del Certificado de Saldo

Su AFP generará el "Certificado de Saldo", que detalla sus ahorros previsionales, información de beneficiarios y otros datos necesarios para las ofertas.

Este certificado se envía electrónicamente al SCOMP y tiene una vigencia (usualmente 35 días).

Paso 3: Solicitar Ofertas de Pensión a través de SCOMP

Con el Certificado de Saldo emitido, complete y suscriba el formulario "Solicitud de Ofertas". Esto puede hacerlo en su AFP, una Compañía de Seguros o mediante un Asesor Previsional.

Indique las Modalidades de Pensión que desea cotizar y, si aplica, condiciones especiales de cobertura para rentas vitalicias (ej. período garantizado).

La entidad que le asista ingresará su consulta al SCOMP. Por cada Certificado de Saldo, puede realizar hasta tres consultas de ofertas.

* Importante: En la primera consulta, el SCOMP siempre solicitará ofertas para Retiro Programado y Renta Vitalicia Inmediata Simple, independientemente de sus preferencias iniciales, para asegurar una base de comparación.

Paso 4: Recepción y Evaluación del Certificado de Ofertas

El SCOMP envía su solicitud (de forma anónima) a las AFP y Compañías de Seguros.

En aproximadamente cuatro días hábiles, el SCOMP emitirá el "Certificado de Ofertas", compilando todas las propuestas.

Recibirá el Certificado de Ofertas original por correo certificado y, si lo indicó, una copia por email. Este certificado tiene una vigencia (generalmente 12 días hábiles) para tomar una decisión.

Paso 5: Tomar una Decisión Informada

* Analice detalladamente las ofertas: montos, modalidades, condiciones.

Durante la vigencia del Certificado de Ofertas, tiene varias opciones:

* Aceptar una de las ofertas: Si alguna le satisface.

* Solicitar ofertas externas (o "mejoras de oferta"): Puede pedir a las compañías que participaron que mejoren sus ofertas iniciales. Estas también tienen un plazo de vigencia.

* Solicitar un Remate de pensión: Si opta por una Renta Vitalicia, puede solicitar un Remate electrónico entre las Compañías de Seguros participantes para que compitan por ofrecerle una mejor pensión.

* Realizar una nueva consulta en SCOMP: Si no está conforme y su Certificado de Saldo sigue vigente (tiene hasta dos consultas adicionales).

* Desistir del trámite de pensión: Puede postergar su decisión (no aplica para pensiones de invalidez o sobrevivencia).

•  

Paso 6: Formalizar la Pensión

Una vez aceptada una oferta, formalice su elección con la AFP o Compañía de Seguros seleccionada.

 

Paso 7: Recibir su Primer Pago de Pensión

Cumplidos los trámites, comenzará a recibir su pensión.

 

Consideraciones Importantes del Proceso SCOMP:

 

* Obligatoriedad: Su uso es obligatorio para la mayoría de los afiliados que deseen pensionarse, si su saldo acumulado permite financiar una pensión igual or superior a la Pensión Garantizada Universal (PGU).

* Asesoría: Si tiene dudas, puede y debería buscar asesoría. Un Asesor Previsional registrado está obligado a ofrecerle las alternativas más convenientes a sus intereses.

* Transparencia: SCOMP busca garantizar un proceso transparente, permitiéndole comparar múltiples ofertas.

* No se apure: Tómese el tiempo necesario. Esta es una decisión financiera trascendental.

4. Recibí mi Certificado de Ofertas del SCOMP, ¿Y Ahora Qué?

Es natural sentirse abrumado al recibir el Certificado de Ofertas. Contiene información técnica y la decisión tiene implicaciones financieras para el resto de su vida. Este es el momento donde la planificación y el consejo experto marcan una diferencia sustancial.

¿Qué es el SCOMP y para qué sirve al momento de jubilar? Es una plataforma electrónica en Chile que resulta crucial al momento de jubilarse. Su principal función es permitir a los futuros pensionados solicitar y comparar, de manera informada y transparente, las distintas ofertas de montos de pensión que ofrecen las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y las Compañías de Seguros de Vida. En esencia, el SCOMP centraliza la información, facilitando al afiliado la toma de decisiones sobre la modalidad de pensión que más le convenga (como Retiro Programado o Renta Vitalicia o una combinación de ellas), al presentar las diversas opciones disponibles en el mercado en un solo lugar. Esto asegura una mayor transparencia y competencia en el sistema previsional chileno.

 

Pasos a Seguir Tras Recibir el Certificado del SCOMP:

* Analizar Detenidamente el Certificado: Revise cada oferta: monto, modalidad, entidad oferente (AFP o CSV), condiciones especiales.

* Considerar sus Necesidades y Objetivos Personales: Reflexione: ¿Busca máxima estabilidad (Renta Vitalicia)? 

* ¿Flexibilidad y herencia (Retiro Programado)? ¿Necesidades de liquidez? ¿Situación familiar y de salud?

* Comprender la Vigencia y Opciones: Recuerde la validez del Certificado de Ofertas (12 días hábiles) y su derecho a hasta tres consultas SCOMP por cada Certificado de Saldo (vigente 35 días).

* ¡Buscar una Segunda Opinión Experta e Independiente! Este es, quizás, el paso más crítico.

5. La Importancia Vital de un Asesor Previsional Independiente

 

* El SCOMP proporciona la información; un Asesor Previsional registrado e independiente le ayuda a interpretarla correctamente y alinearla con sus circunstancias personales.

¿Por Qué un Asesor Previsional y No la AFP o Compañía de Seguros?

Conflicto de Intereses Potencial:

* Ejecutivos de AFP: Son empleados de una entidad que compite por administrar sus fondos en Retiro Programado. Su objetivo natural podría ser que usted permanezca en esa modalidad con ellos. Podrían no enfatizar todas las alternativas de Renta Vitalicia o las condiciones especiales más convenientes para usted.

* Agentes de Ventas de CSV: Representan a una aseguradora específica y promoverán los productos de esa compañía.

* Asesoría Personalizada y Profunda: Un Asesor Previsional independiente (que no depende de ninguna AFP ni Aseguradora en particular) dedicará el tiempo necesario para entender a fondo su situación personal, familiar, financiera y sus expectativas. Su análisis es integral.

* Conocimiento Especializado del Mercado Global: Los asesores conocen en detalle las ofertas de todas las Compañías de Seguros, incluyendo diversas Cláusulas Adicionales (Período Garantizado, Cláusula de Aumento Temporal de Pensión, etc.) que podrían no ser cotizadas o explicadas adecuadamente en una consulta inicial o a través de un ejecutivo de una entidad específica.

* Objetividad y Foco en el Cliente: La normativa exige que la Asesoría Previsional sea otorgada con independencia y libre de conflictos de interés. 

* Informe Final de Pensión: Un Asesor Previsional emitirá un "Informe Final de Pensión", un documento técnico y fundamentado que respalda la recomendación de la modalidad de pensión más adecuada para usted, justificando su elección.

Solo un Asesor Previsional inscrito en el Registro de Asesores Previsionales de la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) garantiza esto. Su recomendación se basará exclusivamente en lo que sea más conveniente para usted y su grupo familiar.

 

Rol Específico del Asesor Previsional:

* Entender y Explicar el SCOMP: Traducir la jerga técnica, aclarar dudas y comparar objetivamente las modalidades y ofertas.

* Evaluar su Situación Personal Completa: Analizar sus necesidades, aversión al riesgo, expectativas, situación familiar, de salud y objetivos financieros.

* Optimizar sus Opciones de Pensión: Ayudarle a solicitar ofertas que incluyan todas las Cláusulas Adicionales de Renta Vitalicia que puedan ser beneficiosas o explorar combinaciones óptimas. Puede guiarle en el proceso de solicitar mejoras de oferta o participar en remates de pensión.

* Realizar Trámites (Gestión Delegada): Asistir en la solicitud de ofertas, la selección de la modalidad y el seguimiento del proceso, simplificando la burocracia.

* Mantenerlo Informado: Actualizarlo sobre cambios legislativos o nuevas opciones relevantes.

 

6. Ley N° 19.934: Un Marco para la Transparencia en Pensiones

 

La Ley N° 19.934, promulgada en 2004, modificó el Decreto Ley N° 3.500 (que establece el sistema de pensiones) e introdujo cambios significativos, especialmente en el ámbito de las Rentas Vitalicias. Su aporte más relevante fue precisamente la creación del SCOMP, buscando brindar mayor transparencia, competencia y acceso a la información para los futuros pensionados. Además, estableció regulaciones sobre las comisiones y la intermediación, buscando proteger los intereses de los afiliados.

 

7. Maximizando su Pensión: La Sinergia entre SCOMP y Asesoría Experta

 

* El SCOMP le entrega las ofertas; el Asesor Previsional independiente le proporciona la interpretación experta, la orientación personalizada y la defensa de sus intereses. Esta combinación es la "dupla perfecta" para:

* Tomar Decisiones Verdaderamente Informadas: Comprendiendo las implicancias a largo plazo de cada opción.

* Evitar Errores Costosos: Prevenir decisiones apresuradas o basadas en información incompleta, sesgada o con conflictos de interés.

* Optimizar Beneficios: Identificar las mejores condiciones, montos y cláusulas disponibles en el mercado para su perfil específico.

* Lograr Tranquilidad: Contar con el respaldo de un experto independiente le brinda seguridad y confianza en una decisión crucial.

 

8. ¡No Deje el Futuro de su Pensión al Lote! Su Bienestar Futuro está en Juego

La elección de su modalidad de pensión impactará su bienestar financiero por el resto de su vida y, potencialmente, el de sus beneficiarios. No es una decisión para tomar a la ligera o sin el debido conocimiento y acompañamiento.

Si ya recibió su Certificado de Ofertas del SCOMP o está próximo a iniciar su trámite de jubilación:

No se precipite a aceptar la primera oferta o la sugerencia por defecto de una entidad.
Ejerza su derecho a cotizar hasta tres veces en el SCOMP por cada Certificado de Saldo. Explore diferentes escenarios y condiciones.
Busque activamente una segunda opinión con un Asesor Previsional independiente y registrado. Es una inversión en su futuro.

¡Su Futuro Tranquilo Comienza Hoy con una Decisión Informada!

Invertir tiempo en entender sus opciones y en obtener Asesoría Previsional independiente es invertir directamente en su seguridad y calidad de vida futura. Asegúrese de tener toda la información y el apoyo necesarios para tomar la mejor decisión de pensión posible. Su tranquilidad y la de su familia dependen de ello.

Gestione su SCOMP con un Asesor Previsional Especialista

Para cotizar ofertas en el Sistema de Consultas de Ofertas y Montos de Pensión (SCOMP) a través de un Asesor Previsional registrado, o para recibir una segunda opinión experta si ya tiene su certificado SCOMP, le invitamos a contactarnos:

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