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Jubilación y salud en Chile: Guía de seguros y calidad de vida
Jubilación y salud en Chile: Guía de seguros y calidad de vida. La jubilación requiere planificar los gastos de salud, entendiendo el funcionamiento de FONASA e Isapre y las coberturas garantizadas por el plan GES. Para proteger el patrimonio, es clave contratar seguros complementarios que cubran los copagos de tratamientos y hospitalizaciones de alto costo. Finalmente, una jubilación plena se logra manteniendo el bienestar físico y mental a través de la participación activa en actividades sociales, talleres y nuevos pasatiempos.
Jubilación y salud en Chile: Guía de seguros y calidad de vida
Jubilación en Chile: Una Guía Integral sobre Salud, Seguros y calidad de vida
La jubilación marca una nueva etapa en la vida, un tiempo para disfrutar de los frutos del trabajo y dedicarse a nuevos intereses. Sin embargo, para vivirla a plenitud, es fundamental ir más allá de la planificación financiera y considerar aspectos cruciales como la salud y la calidad de vida. En Chile, el panorama para los adultos mayores ofrece diversas alternativas y apoyos que, con la información adecuada, pueden ser aprovechados para asegurar un retiro tranquilo y saludable.
Este artículo ofrece una visión amplia y detallada sobre cómo navegar los costos de salud en la tercera edad, el rol de los seguros complementarios y consejos para una transición exitosa hacia la jubilación, manteniendo el bienestar físico y mental.
Planificando los Gastos de Salud en la Tercera Edad
Uno de los mayores desafíos durante la jubilación es la gestión de los gastos en salud. Con el envejecimiento, es natural que las necesidades médicas aumenten, por lo que una planificación previsora es esencial.
El Sistema de Salud Chileno: FONASA e Isapre en la Jubilación
Al jubilar, los ciudadanos chilenos deben seguir cotizando el 7% de su pensión para salud, ya sea en el Fondo Nacional de Salud (FONASA), el sistema público, o en una Institución de Salud Previsional (Isapre), el sistema privado.
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FONASA: Ofrece acceso a la red pública de salud (hospitales y consultorios) y, a través de la Modalidad de Libre Elección (MLE), permite atenderse en establecimientos privados en convenio, pagando un copago. Para muchos jubilados, FONASA es una opción atractiva por su cobertura universal y por no discriminar por preexistencias.
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Isapre: Ofrece planes de salud con distintas coberturas y acceso a una red de prestadores privados. Si bien pueden ofrecer una mayor hotelería y menores tiempos de espera para ciertas atenciones, los costos de los planes suelen ser más elevados, especialmente para los adultos mayores. Es fundamental comparar planes y coberturas antes de decidir.
Existe un beneficio importante para los pensionados pertenecientes al 80% más vulnerable de la población y que tienen 65 años o más: la exención de la cotización del 7% de salud, sin perder los beneficios de su plan en FONASA o Isapre.
Garantías Explícitas en Salud (GES o AUGE)
El Plan de Acceso Universal a Garantías Explícitas en Salud (AUGE o GES) es un pilar fundamental para la atención médica en Chile, especialmente para los adultos mayores. Este plan garantiza la cobertura de 85 problemas de salud de alta prevalencia, tanto en FONASA como en Isapre, asegurando:
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Acceso: Derecho a la atención.
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Oportunidad: Tiempos máximos de espera para el diagnóstico y tratamiento.
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Calidad: Atención en prestadores acreditados.
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Protección Financiera: Un copago máximo conocido y topes anuales.
Dentro de las patologías GES relevantes para la tercera edad se encuentran el tratamiento para la artrosis de cadera y rodilla, cataratas, vicios de refracción (lentes), hipertensión arterial, Diabetes mellitus, entre otras.
Ley Ricarte Soto y Ley de Enfermedades Poco Frecuentes
Para enfermedades de alto costo que no están cubiertas por el GES, Chile cuenta con la Ley Ricarte Soto, que financia el diagnóstico y tratamiento de 27 patologías de alto impacto financiero. Adicionalmente, una nueva Ley de Enfermedades Poco Frecuentes busca mejorar el acceso a diagnóstico, tratamiento y apoyo para quienes padecen estas condiciones.
El Rol Clave de los Seguros Complementarios
Para quienes buscan una mayor tranquilidad y cobertura, los seguros complementarios de salud son una herramienta esencial. Estos seguros, contratados de forma voluntaria, ayudan a cubrir la parte de los gastos médicos que no son bonificados por FONASA o la Isapre (el copago).
Tipos de Seguros Complementarios para Jubilados
Las aseguradoras en Chile ofrecen una variedad de planes que se adaptan a las necesidades y presupuesto de los adultos mayores:
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Planes Ambulatorios: Cubren consultas médicas, exámenes de laboratorio e imagenología y procedimientos que no requieren hospitalización.
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Planes Hospitalarios: Se activan en caso de una hospitalización, cubriendo gastos como días cama, honorarios médicos, derecho a pabellón e insumos.
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Seguros Catastróficos: Están diseñados para cubrir enfermedades de alto costo, reembolsando un alto porcentaje de los gastos una vez que se supera un deducible (un monto que corre por cuenta del asegurado). Son una excelente opción para proteger el patrimonio familiar frente a eventos de salud graves e inesperados.
Es crucial revisar las condiciones de cada póliza, especialmente la edad máxima de contratación y las coberturas específicas que ofrecen.
Seguros de Largo Plazo: Una Mirada al Futuro
A diferencia de otros países, en Chile no existe un producto específico y masificado de "seguro de cuidados a largo plazo". Sin embargo, existen alternativas para financiar la dependencia en la vejez:
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Programa de Atención Domiciliaria para Personas con Dependencia Severa: A través de la atención primaria de salud, el Estado ofrece apoyo a personas con dependencia, incluyendo visitas de profesionales y cuidadores.
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Ahorro Previsional Voluntario (APV): Fomentar el APV durante la vida laboral puede generar un capital adicional para financiar cuidados en el futuro.
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Hipoteca Inversa: Aunque aún es un producto poco desarrollado en Chile, es un mecanismo que permite a los propietarios de una vivienda recibir una renta mensual a cambio de la propiedad, la cual es entregada a la entidad financiera tras el fallecimiento.
calidad de vida: La Jubilación como un Renacer
La jubilación es mucho más que el fin de la vida laboral; es una oportunidad para reinventarse y disfrutar de un merecido descanso activo.
La Transición: Del Trabajo al Ocio Activo
El paso del trabajo a la jubilación puede ser un cambio abrupto. Es importante prepararse emocionalmente para esta nueva etapa:
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Planificar con tiempo: No espere al último día de trabajo para pensar en cómo ocupará su tiempo.
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Mantener una rutina: Establecer horarios para levantarse, comer y realizar actividades ayuda a mantener una estructura y un propósito.
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Nuevos proyectos y hobbies: Es el momento ideal para aprender algo nuevo, retomar pasiones postergadas o dedicarle tiempo a la jardinería, la lectura, la pintura o la música.
Pensionados en Chile: Conozca los Beneficios Clave que Ofrecen las Municipalidades
Los pensionados a lo largo de Chile tienen acceso a una serie de beneficios administrados por sus respectivas municipalidades, diseñados para aliviar la carga económica y fomentar un envejecimiento activo y saludable. Estos apoyos se centran principalmente en rebajas de impuestos y tarifas de servicios, además de una amplia gama de programas sociales y recreativos.
Si bien algunos beneficios, como la exención de contribuciones, se rigen por una ley nacional, la mayoría de los programas y sus requisitos específicos dependen de la gestión de cada comuna. A continuación, se detallan los principales beneficios que los pensionados pueden encontrar a nivel municipal.
Principales Beneficios Económicos
Dos de las ayudas más significativas para los pensionados propietarios de vivienda son la rebaja en las contribuciones y en los derechos de aseo.
1. Exención o Rebaja en el Pago de Contribuciones
Este es un beneficio de alcance nacional, gestionado por el Servicio de impuestos Internos (SII), que impacta directamente en las finanzas de los adultos mayores. El programa contempla una rebaja del 100% o del 50% del impuesto territorial para propiedades no agrícolas con destino habitacional.
Requisitos Clave:
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Edad: Haber cumplido 60 años para las mujeres y 65 para los hombres, al 31 de diciembre del año anterior.
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Ingresos: Para acceder al 100% de la exención, los ingresos anuales del adulto mayor no deben exceder las 13,5 Unidades Tributarias Anuales (UTA). Para la rebaja del 50%, los ingresos deben ser superiores a 13,5 UTA pero inferiores o iguales a 30 UTA.
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Avalúo Fiscal: El avalúo fiscal de la propiedad no debe superar los $215.857.004 (monto a julio de 2024, reajustable). Si se poseen varias propiedades, la suma de sus avalúos no debe exceder los $288.371.466.
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Inscripción: La propiedad debe estar inscrita a nombre del pensionado, o en conjunto con su cónyuge o conviviente civil.
¿Cómo acceder? Por lo general, este beneficio es automático si el SII cuenta con la información y se cumplen los requisitos. Sin embargo, se recomienda verificar la situación personal en el portal del SII con la ClaveÚnica.
2. Exención o Rebaja en los Derechos de Aseo Domiciliario
Este beneficio depende enteramente de la ordenanza de cada municipalidad. La Ley de Rentas Municipales faculta a los municipios a eximir total o parcialmente de este pago a residentes que lo necesiten, siendo los pensionados un grupo prioritario.
Requisitos Comunes (pueden variar entre municipios):
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Registro Social de Hogares (RSH): Estar inscrito y pertenecer a un tramo de vulnerabilidad socioeconómica (generalmente hasta el 70%).
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Ingresos Bajos: Acreditar una pensión o ingresos que no superen un monto máximo fijado por la municipalidad.
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Residencia: Ser residente de la comuna y de la propiedad por la cual se postula.
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Sin Deudas: Estar al día con los pagos anteriores de derechos de aseo.
¿Cómo acceder? A diferencia de las contribuciones, este beneficio requiere una postulación activa. Los interesados deben dirigirse a la Dirección de Desarrollo Comunitario (DIDECO) o a la Oficina del Adulto Mayor de su municipalidad en las fechas que se dispongan para ello, presentando documentos como cédula de identidad, comprobante de pensión y la cartola del RSH.
Programas Sociales, Recreativos y de Apoyo
Más allá de las ayudas monetarias, las municipalidades son un pilar fundamental en la promoción de la calidad de vida para los adultos mayores. A través de sus programas, se busca fomentar la integración social, la salud y el bienestar. La oferta varía según la comuna, pero suele incluir:
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Clubes de Adulto Mayor: Fomento y apoyo a la creación de organizaciones, que permiten a los pensionados socializar, organizarse y postular a fondos concursables (como los del Servicio Nacional del Adulto Mayor, SENAMA).
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Talleres y Cursos: Una variada oferta de actividades gratuitas o a bajo costo, tales como:
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Actividad Física: Yoga, taichí, gimnasia entretenida, baile.
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Desarrollo Cognitivo: Talleres de memoria, computación, uso de smartphones e inglés.
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Artes y Manualidades: Pintura, tejido, cerámica, coro y teatro.
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Turismo y Recreación: Organización de paseos por el día y viajes a destinos turísticos nacionales a precios subsidiados, permitiendo el acceso a la recreación y la cultura.
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Servicios de Salud Preventiva: Programas de atención podológica, operativos oftalmológicos para la entrega de lentes a bajo costo, y evaluaciones kinésicas o nutricionales.
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Apoyo y Acompañamiento: Programas como centros diurnos, servicios de teleasistencia para quienes viven solos y visitas domiciliarias de profesionales del área social o de la salud.
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Tarjetas de Descuento: Muchas municipalidades ofrecen una "tarjeta de vecino" que brinda acceso a descuentos en farmacias, centros de salud, comercios locales y actividades culturales.
¿Cómo Informarse Sobre los Beneficios en su Comuna?
Para conocer la oferta específica y los requisitos en su lugar de residencia, se recomienda:
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Visitar la Oficina del Adulto Mayor: Es el punto de contacto principal para todos los programas y beneficios.
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Consultar el Sitio Web Municipal: La mayoría de las municipalidades tienen una sección dedicada al "Adulto Mayor" con información detallada.
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Acercarse a la DIDECO: Allí se gestionan las postulaciones a beneficios sociales como la rebaja de los derechos de aseo.
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Llamar por Teléfono: Contactar directamente a la municipalidad para recibir orientación.
Actividades y Bienestar: Manteniendo Cuerpo y Mente Activos
Chile ofrece una creciente gama de programas y actividades para los adultos mayores, muchos de ellos gratuitos y gestionados por las municipalidades:
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Talleres y Clubes: Las oficinas del adulto mayor de los municipios suelen ofrecer talleres de actividad física (yoga, taichí), estimulación cognitiva (memoria), manualidades, baile, entre otros. Participar en estas instancias es una excelente forma de socializar y mantenerse activo.
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Voluntariado: Programas como el "Voluntariado País de Mayores" del Servicio Nacional del Adulto Mayor (SENAMA) conectan a personas mayores con niños que necesitan apoyo escolar, generando un valioso intercambio intergeneracional.
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Turismo Social: SENAMA también ofrece programas de turismo a precios rebajados para que los adultos mayores puedan conocer y disfrutar de diferentes destinos dentro de Chile.
El Bienestar Emocional y la Salud Mental
La salud mental es tan importante como la salud física. Es común que en la jubilación surjan sentimientos de soledad o falta de propósito. Para combatirlos, es fundamental:
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Fortalecer los lazos sociales: Mantener el contacto con familiares y amigos es vital. Los clubes y talleres también son excelentes espacios para conocer gente nueva.
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Buscar apoyo si es necesario: Si experimenta síntomas de depresión o ansiedad, no dude en consultar a un profesional de la salud. El sistema de salud chileno, a través del GES, ofrece cobertura para problemas de salud mental.
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Mantenerse informado y conectado: Estar al tanto de la actualidad y aprender a usar nuevas tecnologías puede ayudar a mantener la mente ágil y sentirse parte del mundo que lo rodea.
La Jubilación y salud en Chile: Guía de seguros y calidad de vida. La jubilación requiere planificar los gastos de salud, entendiendo el funcionamiento de FONASA e Isapre y las coberturas garantizadas por el plan GES. Para proteger el patrimonio, es clave contratar seguros complementarios que cubran los copagos de tratamientos y hospitalizaciones de alto costo. Finalmente, una jubilación plena se logra manteniendo el bienestar físico y mental a través de la participación activa en actividades sociales, talleres y nuevos pasatiempos.
En definitiva, una jubilación plena en Chile es posible con una planificación informada. Al comprender el sistema de salud, explorar las opciones de seguros complementarios y, sobre todo, abrazar esta nueva etapa con una actitud proactiva hacia la calidad de vida, los años dorados pueden ser verdaderamente una de las mejores épocas de la vida.
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