Cómo solicitar una Pensión de Invalidez anticipada en Chile. Prioridad del SIS: Antes de iniciar cualquier trámite, es crítico verificar que la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) esté activa, ya que este aporta el capital necesario para evitar una pensión financiada solo con tus ahorros.Evaluación y Grados: La Comisión Médica determina el porcentaje de menoscabo laboral, otorgando una pensión transitoria por 3 años si es parcial (50%-66% de pérdida) o definitiva y vitalicia si es Total ($\ge$ 66,6%).Asesoría y SCOMP: Para maximizar el beneficio, se recomienda utilizar Asesoría Previsional experta que gestione el expediente médico y negocie las mejores ofertas de Renta Vitalicia o Retiro Programado en el sistema SCOMP

Cómo solicitar una Pensión de Invalidez anticipada en Chile

 

Guía Estratégica para la Pensión de Invalidez en Chile: Cómo Maximizar tus Beneficios

 

Estrategias, Requisitos y Pasos para Maximizar tu Beneficio

 

Solicitar una Pensión de Invalidez es, probablemente, el trámite más complejo y delicado del sistema previsional chileno. A diferencia de la Jubilación por Vejez, que es fundamentalmente un cálculo matemático basado en la edad y el ahorro, la invalidez requiere demostrar una condición de salud ante un organismo colegiado.

Este proceso no es automático ni simple. Enfrentar una enfermedad o accidente que disminuye tu capacidad laboral es un momento vulnerable, y un paso en falso en la gestión administrativa puede significar perder millones de pesos en tu fondo de pensión.

Esta Guía te explicará cómo navegar las dos dimensiones de este trámite (Médica y Financiera), la importancia crítica del seguro SIS y cómo contar con asesoría experta puede blindar tu futuro económico.

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1. La Regla de Oro: El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)

 

Antes de firmar cualquier documento en la AFP, debes detenerte y verificar esto. Es el factor financiero más determinante de tu futura pensión.

 

¿Por qué es crítico el SIS?

 

El SIS es un seguro que las AFP contratan obligatoriamente para sus afiliados activos. Su función principal, en caso de invalidez, es realizar un Aporte de Capital (Aporte Adicional) a tu cuenta individual.

 

* Cómo funciona: Si eres declarado inválido y tus ahorros acumulados no alcanzan para financiar la Pensión de Referencia legal (70% o 50% de tu promedio de rentas), la compañía de seguros debe "inyectar" la diferencia en tu cuenta.

* El Impacto: Estamos hablando de sumas que pueden ascender a decenas o cientos de millones de pesos.

* El Riesgo: Si inicias el trámite estando "descubierto" (por ejemplo, si dejaste de cotizar hace tiempo y perdiste la cobertura), tu pensión se calculará solo con lo que tienes ahorrado. Esto resulta, casi invariablemente, en una pensión drásticamente más baja.

* Consejo Vital: Si estás cesante, jamás inicies el trámite sin consultar antes si estás dentro del "periodo de gracia" o si necesitas realizar una cotización como trabajador independiente para reactivar tu cobertura SIS.

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2. Las Dos Dimensiones del Trámite

 

Para tener éxito, debes entender que estás jugando en dos tableros simultáneos que requieren estrategias diferentes:

 

A. La Dimensión Médica (La Barrera de Entrada)

 

Es la etapa más crítica. Aquí el objetivo es probar ante la Comisión Médica Regional que tus patologías te impiden trabajar de forma permanente.

 

* El desafío: No basta con "estar enfermo"; se debe demostrar un "menoscabo" (pérdida de capacidad) laboral.

 

* Documentación: Se requieren informes de especialistas que expliciten las secuelas y la irreversibilidad del daño, no solo Licencias Médicas.

 

B. La Dimensión Financiera (El Resultado)

 

Si logras la aprobación médica, el proceso se vuelve 100% financiero.

 

* El objetivo: Elegir la modalidad de pensión (Renta Vitalicia vs. Retiro Programado) que entregue el mayor monto mensual posible y proteja mejor a tus beneficiarios.

 

* Herramienta: El sistema SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión).

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3. Requisitos y Grados de Invalidez

 

Para postular, debes tener menos de 65 años y no estar pensionado por vejez. La Comisión Médica evaluará tu caso y emitirá un dictamen con tres posibles resultados:

 

 

Nota sobre Invalidez Transitoria: Si obtienes una parcial, el pago lo cubre el seguro (SIS) durante 3 años y tu fondo en la AFP no se toca. Al finalizar los 3 años, serás reevaluado: si mejoras, pierdes la pensión; si te mantienes o empeoras, pasa a ser definitiva.

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4. Paso a Paso: La Ruta de la Solicitud

 

El proceso ideal, gestionado con orden y estrategia, sigue estos 5 pasos:

 

Paso 1: Validación y Preparación

 

Antes de ir a la AFP, recopila todos tus antecedentes médicos.

* Tip Experto: Enfócate en la patología principal que causa la invalidez. Declarar demasiadas dolencias menores puede diluir la atención de la Comisión Médica sobre el problema real.

 

Paso 2: Ingreso de la Solicitud (En la AFP)

 

Debes firmar la Solicitud de Pensión de Invalidez y la Solicitud de Calificación de Invalidez. Aquí se declara qué enfermedades quieres que te evalúen.

 

Paso 3: Evaluación de la Comisión Médica Regional

 

La AFP envía tus datos a la Comisión. Te citarán para una evaluación presencial.

 

* Interconsultas: Si tienes seguro (SIS), la comisión puede enviarte a médicos externos (interconsultores) para exámenes gratuitos. Asiste a todos sin falta.

 

* La entrevista: Explica tus síntomas con claridad y consistencia. No exageres, pero tampoco omitas cómo tu salud afecta tu vida diaria y laboral.

 

Paso 4: El Dictamen y la Apelación

 

Recibirás una carta certificada con el resultado (Aprobada Total, Aprobada Parcial o Rechazada).

* Si es rechazada: Tienes 15 días hábiles para apelar a la Comisión Médica Central. Esta es la última instancia administrativa. Una buena Apelación técnica es vital aquí.

 

Paso 5: Selección de Modalidad de Pensión (SCOMP)

 

Si el dictamen es favorable y definitivo, se emite el Certificado de Saldo y entras al sistema de ofertas SCOMP. Aquí verás las ofertas de las Compañías de Seguros (Renta Vitalicia) y de tu AFP (Retiro Programado).

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5. El Rol del Asesor Previsional: ¿Es necesario?

 

La ley te permite hacer el trámite solo, pero la estadística muestra que contar con un Asesor Previsional habilitado aumenta las probabilidades de éxito y mejora el monto final de la pensión.

El asesor cumple un doble rol técnico:

 

1. Gestor del Expediente Médico: Ayuda a recopilar los informes correctos, revisa que el dictamen esté bien fundado y redacta la Apelación si es rechazado injustamente.

 

2. Negociador Financiero: Gestiona el "Remate" de tasas en el SCOMP para que las aseguradoras ofrezcan una pensión más alta que la oferta inicial estándar.

 

Transparencia en los Costos

 

Es fundamental saber cómo cobra un asesor regulado para evitar estafas:

 

* Sin pagos anticipados: Un asesor regulado NUNCA te pedirá dinero en efectivo por adelantado.

 

* Pago contra resultado: Solo cobran si el trámite es exitoso y te pensionas.

 

* Monto regulado por Ley: El honorario se descuenta de tus fondos (Retiro Programado) o lo paga la aseguradora (Renta Vitalicia).

& Tope Renta Vitalicia: Máximo 1,5% de los fondos (Tope 60 UF).

 

& Tope Retiro Programado: Máximo 1,2% de los fondos (Tope 36 UF).

 

¿Quién paga la comisión al Asesor Previsional en un Remate de Renta Vitalicia?

 

* No sale de tu bolsillo directo: A diferencia de otros trámites donde tú podrías pagar honorarios aparte, aquí la aseguradora absorbe este costo como un "gasto de adquisición" o de ventas.

 

* Se incorpora en la tasa: Al competir en el Remate, la compañía calcula su oferta asumiendo que debe pagar esa comisión. El objetivo estratégico del Remate es forzar a la aseguradora a mejorar tanto su tasa que, incluso pagando la comisión, te ofrezca una Pensión Final superior a la que obtendrías sin asesoría o en la oferta inicial.

 

* Beneficio neto: La ventaja principal descrita es que el costo del asesor no se descuenta directamente de tu ahorro previsional acumulado, sino que es un costo operacional que asume la aseguradora para "ganar" tu fondo.

 

En resumen, la aseguradora que se adjudica el Remate es quien desembolsa el pago al asesor, permitiendo que tú recibas el monto de Pensión Final pactado sin deducciones posteriores por este concepto

 

El Poder Estratégico del Remate de Renta Vitalicia en Chile

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¿Cómo podemos ayudarte?

 

En Retirum, entendemos que este no es solo un trámite, es tu futuro. Te ofrecemos una asesoría integral basada en cuatro pilares:

 

1. Revisión de Cobertura SIS: Antes de empezar, nos aseguramos de que tu seguro esté activo para no perder el Aporte de Capital.

 

2. Gestión Médica: Te orientamos en la recopilación de antecedentes para presentar un caso sólido ante la Comisión.

 

3. Independencia: No trabajamos para las AFP ni aseguradoras; trabajamos para ti.

 

4. Informe Final de Pensión: Te entregamos un análisis escrito comparando todas las ofertas del SCOMP para que tomes la decisión informada.

 

Agenda tu asesoría gratuita aquí:

 

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Nuestro Compromiso: Buscamos tu bienestar económico y el de tu familia logrando la mejor jubilación posible.

 

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