Don’t miss any updates on our new templates and all the astonishing offers we bring for you.
El futuro de Pensión con Retiro Programado depende de su Rentabilidad
El futuro de Pensión con Retiro Programado depende de su Rentabilidad. Este se inicia con la pensión más alta, pero está diseñado para disminuir anualmente a medida que el capital se consume y la esperanza de vida del afiliado avanza. La rentabilidad real obtenida por los fondos de la AFP es el factor crucial: una buena rentabilidad modera o detiene temporalmente la baja, mientras que una mala la acelera. A largo plazo, la disminución se acentúa, incrementando el riesgo de agotamiento de fondos si la rentabilidad es baja o la longevidad es alta, pudiendo el pensionado acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU).
El futuro de tu Pensión con Retiro Programado AFP depende de la Rentabilidad
El Futuro de tu Pensión: Retiro Programado AFP y el Rol Crucial de la Rentabilidad
El futuro de tu Pensión con Retiro Programado AFP depende crucialmente de la Rentabilidad. Esta modalidad se inicia con el monto de pensión más alto, pero está diseñada para disminuir anualmente a medida que el capital se consume y la esperanza de vida del afiliado avanza. La rentabilidad real obtenida por los fondos de la AFP es el factor determinante: una buena rentabilidad modera o detiene temporalmente la baja, mientras que una mala la acelera. A largo plazo, la disminución se acentúa, incrementando el riesgo de agotamiento de fondos si la rentabilidad es baja o la longevidad es alta, pudiendo el pensionado acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU).
La Curva Descendente: El Futuro de tu Pensión con Retiro Programado AFP
¿Qué sucede con una pensión de Retiro Programado AFP en Chile, en el corto, mediano y largo plazo, para un capital de ?
La modalidad de Retiro Programado en las AFP chilenas se caracteriza porque el afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y estos siguen siendo administrados e invertidos por la AFP elegida.
El monto de la pensión se recalcula anualmente y se determina dividiendo el saldo de la cuenta individual por el capital necesario para pagar una unidad de pensión (Capital Necesario Unitario o CNU). El CNU considera factores como la esperanza de vida, la tasa de interés técnica (que incluye la rentabilidad esperada) y la composición del grupo familiar con derecho a pensión.
Con un capital inicial de $119.000.000 (una cifra considerablemente alta en el contexto chileno, lo que implica una mayor pensión inicial que el promedio), su evolución a corto, mediano y largo plazo dependerá principalmente de tres factores clave:
1. Corto Plazo (Primeros 1-3 años)
-
Pensión Inicial Alta: El monto inicial de la pensión será el más alto de toda la trayectoria. Se calcula en base a la totalidad del capital () y su esperanza de vida proyectada en ese momento.
-
Influencia de la Rentabilidad: Las primeras pensiones se verán menos afectadas por la rentabilidad de corto plazo, pero el primer recálculo anual sí incorporará la rentabilidad efectiva del fondo de pensiones (ej. Fondo A, B, C, D o E) durante el primer año y la variación de la tasa de interés técnica.
-
Riesgo de Disminución: Aunque la pensión inicial sea alta, el monto ya está programado para comenzar a disminuir, dado que el cálculo se hace en base a un saldo que va siendo consumido y a una esperanza de vida que aumenta.
2. Mediano Plazo (Años 4-10 aproximadamente)
-
Disminución Constante: La pensión tenderá a mostrar una disminución gradual y sostenida en cada recálculo anual. Esto es el efecto natural del Retiro Programado, donde el capital se va agotando progresivamente y se considera la esperanza de vida restante (aunque la tabla de mortalidad se actualice periódicamente, la edad del pensionado sí avanza).
-
Factor Rentabilidad Crucial: La rentabilidad que obtengan sus fondos en la AFP será clave.
-
Buena Rentabilidad: Si la rentabilidad real (sobre la inflación) es mayor a la tasa de interés técnica usada para el cálculo, la disminución anual del monto de la pensión será menor, o incluso podría aumentar temporalmente.
-
Mala Rentabilidad: Si la rentabilidad es baja o negativa, la disminución de la pensión en cada recálculo será más marcada.
-
-
Posibilidad de Cambio: El afiliado tiene la opción de cambiarse en cualquier momento a una Renta Vitalicia (pensión fija de por vida contratada con una Compañía de Seguros) si percibe que la pensión está bajando demasiado o si desea eliminar el riesgo de rentabilidad y longevidad.
3. Largo Plazo (Más de 10 años)
-
Disminución Acelerada: La tendencia a la baja en el monto de la pensión se vuelve más pronunciada con el paso del tiempo. Esto se debe a que queda menos capital para financiar los años de vida proyectados restantes.
-
Riesgo de Agotamiento de Fondos (Riesgo de Longevidad): Existe la posibilidad de que los fondos se agoten antes del fallecimiento, especialmente si la persona vive más allá de la esperanza de vida considerada en las Tablas de Mortalidad y si la rentabilidad es baja.
-
Si los fondos se agotan: El pensionado dejaría de recibir el Retiro Programado. Sin embargo, puede acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU) si cumple con los requisitos (actualmente, tener 65 años o más y no pertenecer al 10% más rico de la población), garantizando un ingreso mínimo estatal.
-
-
Herencia de Fondos: En caso de fallecimiento, el saldo remanente de los (descontando las pensiones pagadas) constituye herencia para sus beneficiarios legales, mediante el trámite de posesión efectiva, cuando no existen beneficiarios legales de Pensión de Sobrevivencia. Este es un beneficio clave del Retiro Programado.
-
Comparación con Renta Vitalicia: Si bien en la Renta Vitalicia no existe la herencia de saldos, esta puede ser reemplazada por la Cláusula de Periodo Garantizado de Pago y la Cláusula de Aumento del Porcentaje de Pensión de Sobrevivencia, que se pagan de inmediato a los beneficiarios legales o designados contra certificado de defunción.
En el corto plazo el Retiro Programado AFP no perjudicará significativamente la pensión, especialmente si las cuentas se siguen en pesos y no en UF. No obstante, en el mediano y largo plazo, el pensionado se puede percatar de que la pérdida del poder adquisitivo o la disminución del monto es significativa y su Pensión Final será mucho más baja. Por esta razón, mientras que en el corto plazo el Retiro Programado puede parecer más conveniente, en el mediano y largo plazo la Renta Vitalicia (con o sin Cláusulas Adicionales) es a menudo la mejor opción, dependiendo de las características e intereses del pensionado y su grupo familiar.
Nota importante: Esta es una descripción general y teórica. El monto exacto y su evolución solo puede ser determinado mediante una simulación oficial realizada por una AFP o un Asesor Previsional, considerando su edad, sexo, grupo familiar y el fondo de pensiones que elija.
¿Preocupado por la Disminución de tu Pensión con Retiro Programado AFP?
El Retiro Programado AFP inicia con una buena pensión, pero su valor disminuye anualmente. ¿Por qué? El capital se consume y la esperanza de vida aumenta. La Rentabilidad de tus fondos es clave: una rentabilidad baja acelera esta disminución, incrementando el riesgo de agotar tus fondos y depender de la PGU.
¡No dejes tu futuro a la suerte! Maximiza tu jubilación con una Asesoría Previsional Experta.
Cómo te Ayudamos a Maximizar tu Pensión
Somos expertos en pensiones porque tenemos el sitio web más antiguo de Jubilación en Chile. Te brindamos el conocimiento y la gestión para tomar la mejor decisión.
Por Qué Elegir Nuestra Asesoría Previsional
-
Expertos Registrados y Capacitados: Trayectoria y experiencia desde el sitio web más antiguo para jubilar en Chile.
-
Asesoría Imparcial: Trabajamos exclusivamente para ti, sin sesgos de AFP o aseguradoras.
-
Acompañamiento Total: Desde la solicitud hasta el retiro.
- Informe Final de Pensión: le brindaremos un exclusivo informe técnico de lo que le conviene para jubilar.
¡Asegura la Mejor Jubilación Posible! Contáctanos Hoy.
Buscamos tu bienestar económico y el de tu familia. No pierdas tiempo, un análisis temprano puede marcar la diferencia en el monto de tu pensión.
Elige tu forma de contacto y comienza a planificar tu futuro:
-
➡️ Formulario de Contacto: Agenda una asesoría.
-
📲 WhatsApp o 💬 Chat en Vivo: Resuelve tus dudas al instante.
-
📞 Llamada Telefónica o 💻 Videollamada: Conversemos cara a cara.
-
🏢 Reunión Presencial: Coordinemos una reunión personal.