Herencia de AFP en Chile: Guía y pasos para solicitarla. El destino prioritario de los fondos de AFP es la Pensión de Sobrevivencia para beneficiarios legales; solo en su ausencia, el saldo se convierte en Herencia. Para solicitar la herencia, es indispensable tramitar la Posesión Efectiva para acreditar la calidad de heredero ante la AFP. La Asesoría Previsional es clave para planificar la pensión buscando un equilibrio entre la necesidad de sustento y el patrimonio heredable, y para agilizar el complejo proceso de cobro.

Herencia de AFP en Chile: Guía y pasos para solicitarla.

Herencia de Fondos AFP en Chile: Guía, Pasos Clave y la Importancia de la Asesoría Previsional

Los fondos acumulados en la Cuenta de Capitalización Individual (CCI) de una AFP son propiedad del afiliado, y tras su fallecimiento, tienen un destino legalmente establecido. Es crucial desmentir el mito: las AFP nunca se quedan con estos ahorros.

El destino prioritario de estos fondos es el financiamiento de la Pensión de Sobrevivencia para los beneficiarios legales. Solo en la ausencia de estos beneficiarios, el saldo remanente se convierte en Herencia y se integra a la masa de bienes del afiliado fallecido.

Comprender esta distinción y los complejos pasos para solicitar los fondos es vital para proteger el patrimonio familiar, y es aquí donde la Asesoría Previsional adquiere una importancia estratégica.

1. La Distinción Clave: Pensión de Sobrevivencia vs. Herencia

La Herencia de AFP es una opción subsidiaria a la Pensión de Sobrevivencia.

A. Pensión de Sobrevivencia: El Destino Prioritario

La ley establece un estricto orden de prelación para la entrega de los fondos, buscando asegurar el sustento económico de quienes dependían del afiliado. Si existe al menos un beneficiario legal que cumpla los requisitos, los fondos de la CCI (más el aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia - SIS, si aplica) se destinan a financiar una pensión mensual para ese grupo familiar. En este caso, no existe herencia.

Los beneficiarios legales son, en orden de prelación:

• Cónyuge o Conviviente Civil (con requisitos específicos de estado civil o existencia de hijos).

• Hijos Solteros menores de 18 años (o hasta 24 si son estudiantes, o de cualquier edad si son inválidos).

• Padres o Madres de hijos de filiación no matrimonial que vivían a expensas del fallecido.

• Padres del afiliado si eran cargas familiares reconocidas.

B. Herencia de AFP: El Escenario Subsidiario

Los ahorros previsionales solo constituyen herencia cuando se cumple una de las siguientes condiciones:

• Ausencia de Beneficiarios Legales: No existe ningún familiar que califique para recibir la Pensión de Sobrevivencia.

• Muerte por Causa Laboral: El fallecimiento fue por accidente de trabajo o enfermedad profesional (en este caso, la Pensión de Sobrevivencia la paga la Mutualidad y el saldo de la AFP se hereda).

En el caso de la herencia, el saldo Total acumulado se integra a la masa de bienes del fallecido para ser repartido según las normas generales de sucesión del Código Civil chileno. Este pago se realiza una sola vez. Aquí puede comparar la Herencia AFP vs Renta Vitalicia Garantizada.

2. Pasos para Solicitar la Herencia de AFP

Una vez confirmado que el saldo de la AFP es heredable, el proceso de solicitud se realiza a través de los siguientes pasos:

Importante: Si el monto de la herencia es inferior a 5 Unidades Tributarias Anuales (UTA) y los herederos son cónyuge, conviviente civil, hijos o padres, la ley permite prescindir de la Posesión Efectiva, simplificando significativamente el trámite.

3. La Importancia Estratégica de la Asesoría Previsional

El sistema previsional chileno es notoriamente complejo. Un Asesor Previsional registrado ante la Superintendencia de Pensiones es clave en dos momentos esenciales:

Para el Afiliado (en vida): Planificación y Protección

Al momento de jubilar, la elección de la modalidad de pensión define el destino final de los fondos remanentes. Un asesor Guía al afiliado a seleccionar la modalidad que mejor equilibre su necesidad de pensión con su deseo de dejar un patrimonio heredable.

• Retiro Programado: Otorga el mayor saldo heredable (el remanente Total no consumido), pero con la incerteza de la duración de la pensión.

• Renta Vitalicia: Generalmente, deja un monto heredable muy bajo o nulo, ya que el capital se traspasa a la compañía de seguros a cambio de una pensión vitalicia.

Para los Herederos: Certeza y Agilidad en el Trámite

Ante el fallecimiento, la Asesoría Previsional garantiza que el proceso de cobro sea correcto y ágil:

• Determinación de Beneficios: Confirma si aplica la Pensión de Sobrevivencia o la Herencia, evitando demoras.

• Orientación Legal y Tributaria: Guía en la tramitación de la Posesión Efectiva e informa sobre la exención del Impuesto a las Herencias (IHAyD) que aplica a los fondos de AFP hasta por un monto de 4.000 UF.

• Optimización del Cobro: Facilita la coordinación de los herederos y la designación del mandatario, asegurando la rápida entrega del saldo.

En definitiva, la complejidad legal en la determinación de beneficiarios y la tramitación de la Posesión Efectiva subraya la necesidad de una asesoría experta. Planificar con anticipación o buscar apoyo en el momento del trámite son las mejores garantías para que el patrimonio previsional proteja efectivamente a sus seres queridos.

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